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銀行不主動(dòng)改變將被“洗牌”

　　“幾年前，阿里巴巴的馬云站在電商的角度向銀行業(yè)發(fā)出充滿(mǎn)挑戰(zhàn)意味的警告：如果銀行不改變，我們就改變銀行！”江蘇銀監(jiān)局局長(zhǎng)扶明高說(shuō)，“幾年來(lái)，作為銀行業(yè)的一員，馬云的這個(gè)警告無(wú)時(shí)不在我的腦海回蕩，促使我認(rèn)真而痛苦地思考：在馬云的警告面前，在電商的挑戰(zhàn)面前，‘馬云們’會(huì)怎樣改變我們銀行？”

　　扶明高說(shuō)，電商通過(guò)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)從商品消費(fèi)入手，走近金融消費(fèi)，在獲取商品消費(fèi)大數(shù)據(jù)的同時(shí)，布下俘獲金融消費(fèi)者的“羅網(wǎng)”；再通過(guò)平等化、便利化的商品消費(fèi)體驗(yàn)，讓“羅網(wǎng)”中的商品消費(fèi)者，逐步轉(zhuǎn)化為金融消費(fèi)者；還通過(guò)日積月累的平臺(tái)大數(shù)據(jù)，滿(mǎn)足商品消費(fèi)者的金融消費(fèi)需求及其消費(fèi)偏好。

　　在電商的沖擊下，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行只能改變，必須改變，可如果銀行的改變是被動(dòng)的，那正中“馬云們”的下懷，將會(huì)被“馬云們”的大數(shù)據(jù)牽著鼻子走，在“馬云們”的步步緊逼中節(jié)節(jié)敗退，最終甘拜下風(fēng)，任人宰割的境地，相當(dāng)多的銀行將難以擺脫被“洗牌”的命運(yùn)。

　　“那銀行要向電商學(xué)習(xí)些什么？”扶明高說(shuō)，在貸款周期上實(shí)行“量身訂制”，由于央行制定的貸款基準(zhǔn)利率以月、季度、年度為計(jì)息周期，目前在貸款時(shí)間上往往由銀行“定制”三個(gè)月、半年、一年等固定期限，缺乏彈性和靈活性，應(yīng)該盡快借鑒電商的“個(gè)性化訂制”；在計(jì)息方式上，變“固定”為“靈活”；在身份關(guān)系上，變“債主”為“顧問(wèn)”；在服務(wù)流程上，也要變“坐店賣(mài)成衣”為“聯(lián)網(wǎng)細(xì)制衣”，“面對(duì)馬云們的警告，銀行業(yè)應(yīng)該勇敢而大聲地喊出：如果銀行改變，我們將與電商互利合作，獲得共贏(yíng)！”

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)將世界第一

　　人民銀行南京分行副行長(zhǎng)奚尚琴介紹，P2P、眾籌等新形式的互聯(lián)網(wǎng)金融得到發(fā)展，目前江蘇已有第三方法人支付機(jī)構(gòu)16家，2014年前三季度，全省互聯(lián)網(wǎng)金融支付達(dá)到2048萬(wàn)筆。而在對(duì)這些令人吃驚的數(shù)據(jù)分析時(shí)，南京大學(xué)商學(xué)院副院長(zhǎng)裴平教授更是認(rèn)為：“未來(lái)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融將是世界第一！”，因?yàn)橹袊?guó)的普惠金融、草根金融、碎片金融是滯后的，銀行的“二八定律”導(dǎo)致私人銀行等業(yè)務(wù)受看重，而互聯(lián)網(wǎng)金融正是釋放了壓抑的草根金融市場(chǎng)。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融要大發(fā)展，但不能踩紅線(xiàn)?！睂?zhuān)家們認(rèn)為。江蘇省互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)人士表示，去年12月12306網(wǎng)站用戶(hù)信息被“裸奔”等例子說(shuō)明，互聯(lián)網(wǎng)金融安全亟需引起重視。